长期以来，套路贷、诈骗都是危害我国居民财产安全的两大“毒瘤”。
随着大数据、云计算、人工智能等科技技术不断地运用到互联网金融当中。近两年，企业通过科技技术的支持对原有的金融产品进行创新，在提高服务效率的同时降低了用户获取金融服务的门槛，进一步推动了普惠金融的下沉。
金融科技化已经从趋势、噱头，慢慢落地为产品，包括消费金融、网贷P2P、第三方支付等互联网金融企业都已经得到长足发展。
然而，在国内监管体系不完善的当下，某些科技创新企业开始“剑走偏锋”，脱离普惠金融的本质。
与此同时，在移动互联网普及、互联网金融高发的时期，居民对于套路贷、诈骗的认知不足，加上国内对于互联网金融的监管滞后，导致这两类违法犯罪活动日益猖獗。
随着全国扫黑除恶专项斗争进入攻坚阶段，2月26日，公安部召开新闻发布会公通报全国公安机关打击“套路贷"新型黑恶势力犯罪有关情况。
截至目前，全国公安机关共打掉“套路贷”团伙1664个，共破获诈骗、敲诈勒索、虚假诉讼等案件21624起，抓获犯罪嫌疑人16349名，查获涉案资产35.3亿余元。
其中，河南安阳公安机关通过摸排经营，打掉了一个主要侵害对象为在校大学生的特大“套路贷”黑恶团伙，抓获涉案人员129人，该案受害人达到1.8万余人。
浙江温岭公安机关打掉一个以信息服务公司为掩护，实施网络小额贷款的特大“套路贷”黑恶团伙，共抓获犯罪嫌疑人263人，涉案金额4亿余元。
广东佛山公安机关打掉一个通过金融借贷平台和小额贷款公司实施“套路贷”的特大黑恶犯罪团伙，抓获犯罪嫌疑人92人，查扣虚高空白合同以及抵押的房产、车辆一大批，冻结涉案财物价值5090余万元。
甘肃酒泉公安机关打掉了一个涉及7个省市、14家网贷公司的特大“套路贷”黑恶团伙，抓获犯罪嫌疑人400余人，受害人遍布全国，涉案金额近亿元。
据了解，“套路贷”违法犯罪活动隐蔽性强、获利快、收益高且易于复制传播。许多受害人一开始贷款金额很小，但在犯罪嫌疑人的“套路”和威逼利诱之下，很快就背负上巨额债务，有的受害人为此倾家荡产，只能卖房还债，甚至被逼自杀。
公安部刑侦局政委曾海燕表示，下一步，全国公安机关将严厉打击“套路贷”类违法犯罪活动作为深化扫黑除恶专项斗争的具体举措，充分运用大数据、信息化手段，提高分析研判和发现预警能力，不断提升打击能力水平，并积极会同有关行业监管部门，集中约谈一批网络借贷平台，进一步规范网络借贷行为，切实维护人民群众生命财产安全和社会治安大局稳定。
在打击诈骗方面，2月26日，全国26地反诈中心、中国警察网宣布与支付宝全面合作。未来将在安全教育、诈骗预警、安全防控等领域为用户提供更多安全保障。
目前，诈骗组织呈职业化、团体化发展，诈骗手法各式各样，如冒充客服、冒充公检法、“刷单”等，社会危害较大。据公安部此前发布的数据，近3年来破获的电信诈骗案例就有31.5万起。
蚂蚁金服副总裁芮雄文表示，希望通过用户教育、行业共治、保障兜底等保障用户权益，让“天下无贼”。打击诈骗是安全的重中之重，他呼吁“像打击酒驾一样打击诈骗”。
事实上，面对多发高发的诈骗形势，需要社会各界联防联治，斩断诈骗链条上的每一环节，从事前的反诈教育，到事中的精准识别和阻断，到事后的追回和打击。
亿欧金融认为，防范和打击套路贷、诈骗的根本在于用户对这两类违法犯罪活动的认知。公安机关、企业要从用户教育入手提高用户对于套路贷、诈骗违法犯活动相关知识，提高用户安全防范意识，防范于未然。
对于诈骗来说，事中的识别和阻断也是重中之重，遭遇诈骗时，受害者会信任犯罪分子，并根据后者的指示进行相应的操作。这个过程与用户的正常交易高度相识，极难在用户主动发现前进行阻拦。
目前，支付宝在事中识别和阻拦方面推出了，“延时到账”和“安全守护”产品，通过运用人工智能、机器学习等技术，对涉嫌诈骗的交易进行识别、提醒和阻拦。
在事后追回和打击方面，目前支付宝已联手联手全国26家反诈中心，既有公安部打击治理电信网络新型违法犯罪8大研判中心，帮助警方更好更、更快的侦破诈骗案件，追回用户财产。
值得关注的是，在打击套路贷、欺诈方面，大数据、人工智能都发挥了重要作用，未来，随着科技的进步，这两类违法犯罪活动终将得到有效控制，但违法犯罪活动也将随着科技的发展出现新的变种。
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